Сколько нужно влить в банки?
- Подробности
- 3362
- 16.03.2017
- Сергей ЗЕЛЕПУХИН, КазТАГ
«Выделяемая государством сумма на оздоровление банковского сектора может оказаться не окончательной», – считает Умут Шаяхметова
Государственная поддержка банковского сектора и возможная сделка по покупке акций Казкоммерцбанка (ККБ) Народным банком Казахстана (НБК) остаются в центре внимания финансового сообщества.
Насколько целесообразны масштабная финансовая помощь банкам со стороны государства и сделка по покупке акций ККБ Народным банком, мы попросили оценить председателя правления НБК Умут ШАЯХМЕТОВУ.
– Умут Болатхановна, государство выделяет на оздоровление банковского сектора через Фонд проблемных кредитов почти 2,1 трлн тенге. Как вы считаете, насколько вообще оправдана эта мера?
– То, что сегодня делают правительство и Национальный банк для банковского сектора, – это мужество, поскольку делать такие шаги – это брать на себя большую ответственность. Но их необходимо было делать раньше – и в 2010-м, и в 2011-м, и в 2012-м. Нужно было уже тогда понимать, признавать и решать накопившиеся проблемы. В этом случае, судя по опыту некоторых европейских стран, например, Исландии, которая вовремя признала и решила возникшие проблемы в банковском секторе, мы бы уже двигались дальше.
К сожалению, мы пошли по другому пути – думали, что проблемы рассосутся сами собой. Но этого не произошло, хотя для таких ожиданий были основания: цены на нефть после падения в конце 2008 года вновь пошли вверх, было много госпрограмм, которые сильно помогли и банкирам, и нашим заемщикам.
Тем не менее, я снимаю шляпу перед правительством и перед Нацбанком за то, что сегодня они пошли на столь серьезные меры, которые сопряжены с большой ответственностью.
– А насколько адекватна эта господдержка банковской системы?
– Она вполне адекватна, поскольку необходимость оздоровления банковского сектора очевидна так же, как очевидно и то, какие будут последствия, если этого не делать. А сумма, которую планирует направить государство на поддержку банков, вполне сопоставима уровню существующих проблем. Но, возможно, она будет не окончательной.
Ясность в этом вопросе должны внести результаты due diligence Казкома. И уже после этого можно будет назвать окончательную сумму. При этом следует иметь в виду, что доля Казкома на рынке составляет 19%, а БТА – 16%.
– Давайте поговорим о возможной сделке Народного банка с ККБ. Означает ли она, что произойдет слияние этих банков? Или речь идет только о покупке НБК пакета акций Казкома?
– Юридически сделка означает только приобретение акций. То есть она не предполагает слияния банков. Потом само слияние – очень сложная процедура. То есть первый шаг – это приобретение акций, и только после этого мы будем разрабатывать стратегию дальнейших действий.
– А к покупке предполагается контрольный пакет акций Казкома?
– Да.
– Due diligence Казкома независимо друг от друга проводят и Народный банк, и регулятор. Можно ли считать это показателем того, что есть противоречия по поводу возможной цены сделки?
– Это делается для того, чтобы было несколько независимых оценок финансового состояния банка. У регулятора должна быть своя независимая оценка, и он нанял другого аудитора для проведения due diligence. Так же и мы наняли аудитора, который не проводит аудит ни Народного банка, ни Казкома.
То есть нам нужны мнения и оценки третьих сторон, потому что сделка должна быть прозрачной. Понятно, что когда она состоится, все детали будут раскрыты как внутри Казахстана, так и для наших инвесторов и рейтинговых агентств. Возможно, что оценки аудитора Нацбанка и аудитора, которого нанял НБК, будут похожими.
– Сейчас вновь наметилась тенденция падения нефтяных цен. Какие последствия будут для банковского сектора, если они вновь опустятся ниже $50?
– Я думаю, что хуже уже не будет, ведь банки уже смогли пройти период, когда продолжительное время цены на нефть были $40 и ниже, а курс доллара составлял и 360, и 380 тенге. Банкиры уже адаптировались к этому, накопив опыт работы в подобных ситуациях.
Плюс к этому нужно учитывать, что в последние годы кредитный портфель банков фактически не рос, а в долларовом выражении и вовсе сжимался. При этом банки, как правило, не выдавали кредитов, качество которых в перспективе может снизиться. Поэтому я не ожидаю ухудшения ситуации в банковском секторе.
Однако возможный негатив не даст полноценно решать уже накопившиеся проблемы, в частности, с докапитализацией банковского сектора в целом. И если Народный банк и некоторые другие банки в этом плане чувствуют себя хорошо, то другие участники рынка нуждаются в дополнительных вливаниях в капитал. Кстати, это один из факторов, который будет вести к консолидации банковского сектора.
Если говорить в целом, необходимость оздоровления банковской системы уже назрела, и если этого не будет сделано, то казахстанские банки, а вместе с ними и экономика рискуют повторить негативный опыт Японии, то есть оказаться на продолжительное время в стагнации.
– Какой прогноз Народного банка по курсу доллара в паре с тенге на этот год?
– Мы ожидаем, что курс доллара будет в диапазоне 310 – 340 тенге.
– А будет ли влиять на курс тенге в сторону укрепления финансовая поддержка государства банков, ведь значительная часть средств на эти цели будет взята из Нацфонда в долларах?
– На обменный курс это не окажет влияния. Вся выделяемая на оздоровление банковского сектора ликвидность сразу не придет на рынок. Предполагается, что достаточно большая ее часть пойдет на погашение обязательств, в первую очередь перед Национальным банком.
– С 1 января этого года в Казахстане начал действовать новый международный стандарт оценки неработающих кредитов, согласно которому к ним будут относиться и реструктурированные займы. Насколько из-за этого может увеличиться доля плохих кредитов в банковском секторе Казахстана?
– Это вполне возможно, но по нашему банку из-за введения нового стандарта мы не видим большого эффекта. Как обстоят дела у других банков, мне сложно сказать. Но не исключено, что доля неработающих займов по сектору может увеличиться на 1-2%.
– А окажет ли это дополнительное давление на капитал отдельных банков?
– Да. Но сегодня многие банки и так находятся на грани выполнения пруденциальных нормативов по капиталу. Однако мы видим, что некоторые акционеры уже влили, а другие заявили о намерении влить дополнительные средства в капитал. И это хороший сигнал.
Арсен САИДОВ,
КазТАГ
под текст
Причина банковского кризиса в Казахстане – в некомпетентности
«За последние пятьдесят лет сложность подхода к бизнесу выросла в шесть раз, усложненность процессов – в 35 раз. «Подушка безопасности» – это концепция пятидесятилетней давности. И сегодня применять ее в Казахстане очень сложно. Основная причина банковского кризиса у нас – это некомпетентность, – заявил Е. Абдразаков на саммите CFO Idea Exchange & Networking Event-2017 в среду. – Мы начали собирать деньги в пенсионную систему бессистемно. Мы не создали рынка инвестиций для тех же пенсионных фондов, где они могли бы дифференцироваться друг от друга. Сегодня проблема индустриальных рисков и операционной среды – это то, что убивает казахстанский бизнес».
По словам эксперта, действующая в стране модель банковского сектора «не работает» уже давно. «Надо признать, что наш банковский сектор ориентируется на ту клиентскую базу, которая не имеет собственного капитала, либо он такой несущественный, что для банковского сектора не заметен. Банки остались у нас в духе ломбардного финансирования», – отметил Е. Абдразаков.
У нас интересы банков и клиентов не сходятся, утверждает он: «Предприниматели по духу больше революционеры, экстремисты. И диалог между революционерами и банками – абсолютно на разных языках. Любой бизнес заинтересован больше в позиционировании, в вопросах стоимости компании. А для банков основной вопрос – это cash flow, то есть «дойной коровы».
По его мнению, Казахстану нужна большая перезагрузка банковского сектора. «Налицо необъявленная «холодная война» бизнеса с банковским сектором. И где найти решение этому конфликту – большой вопрос», – подчеркнул Е. Абдразаков.
Кроме того, считает Е. Абдразаков, в Казахстане «нет простейшего money market, рынка для краткосрочных инвестиций». «У нас не созданы рынки капитала. И, к сожалению, валютный рынок находится в ручном управлении. Пока мы не решим эти проблемы, больших рейтингов от частного сектора нельзя ожидать», – заключил он.
